La habilitaci�n al Ministerio de Econom�a y Hacienda para https://www.explorediscover.net/wordpress/?p=5488 establecer supuestos adicionales para el c�lculo de la tasa anual equivalente facilita el ajuste de estas previsiones a ulteriores modificaciones que la Comisi�n acuerde en ejercicio de sus competencias. Con la finalidad de mejorar la informaci�n de los consumidores, la Ley incide en las actuaciones previas a la contrataci�n del cr�dito. En concreto, regula de forma detallada la informaci�n b�sica que ha de figurar en la publicidad y las comunicaciones comerciales y en los anuncios de ofertas que se exhiban en los locales comerciales en los que se ofrezca un cr�dito o la intermediaci�n para la celebraci�n de un contrato de cr�dito. El curso, el tratamiento o los bienes comprados no son el servicio accesorio del crédito, sino el objeto del contrato principal -de compra, de prestación de servicios, de obra o mixtos, según el caso- al que se vincula el crédito como contrato accesorio. Para el caso de pólizas accesorias al crédito de consumo, con la nueva ley, el consumidor no obtiene la devolución completa de la prima ya abonada, pero sí tiene derecho al reembolso de la parte de prima no consumida. Si eres titular de un crédito al consumo, recuerda que todos los consumidores tienen derecho a la información de los productos que tiene contratados. TIN, o tipo de interés nominal, es lo que se paga a un banco a cambio de que te preste dinero.
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Si el per�odo no supera un a�o, la compensaci�n no podr� ser superior al 0,5 por 100 del importe del cr�dito reembolsado anticipadamente. Por contrato de cr�dito vinculado se entiende aquel en el que el cr�dito contratado sirve exclusivamente para financiar un contrato relativo al suministro de bienes espec�ficos o a la prestaci�n de servicios espec�ficos y ambos contratos constituyen una unidad comercial desde un punto de vista objetivo. El derecho de desistimiento de un contrato de cr�dito es la facultad del consumidor de dejar sin efecto el contrato celebrado, comunic�ndoselo as� a la otra parte contratante en un plazo de catorce d�as naturales sin necesidad de indicar los motivos y sin penalizaci�n alguna. Si se hubiera suscrito un contrato de seguro accesorio al de cr�dito, el contrato de seguro se extinguir� al mismo tiempo que �ste y el consumidor tendr� derecho al reembolso de la parte de prima no consumida. El consumidor dispondr� en todo momento de la opci�n de no concertar el contrato de cr�dito, realizando el pago en la forma que acuerde con el proveedor del contrato de consumo. Cuando en la adquisici�n de bienes o servicios concurran las circunstancias previstas en el apartado 1 del art�culo 29, si el consumidor y su garante se hubieran obligado cambiariamente mediante la firma en letras de cambio o pagar�s, podr�n oponer al tenedor al que afecten las mencionadas circunstancias las excepciones que se basen en sus relaciones con el proveedor de los bienes o servicios correspondientes. En el supuesto de que el documento del contrato no contenga la menci�n a que se refiere la letra h) del apartado 2 del art�culo 16, y siempre que no exista omisi�n o inexactitud en el plazo, la obligaci�n https://wisefolkstech.com/no-pudiste-aprovechar-descuentos-por-no-tener/ del consumidor se reducir� a pagar el precio al contado o el nominal del cr�dito en los plazos convenidos.
- Debemos informarnos y comparar las ofertas para elegir la opción más conveniente.
- A los efectos de este art�culo, se considera que los proveedores de bienes y servicios act�an como intermediarios de cr�dito a t�tulo subsidiario si su actividad como intermediarios no constituye el objeto principal de su actividad comercial, empresarial o profesional.
- Si esta oferta se hace al mismo tiempo que se comunica la información previa al contrato prevista en el artículo 10, deberá facilitarse al consumidor en un documento separado que podrá adjuntarse a la Información normalizada europea sobre crédito al consumo.
- Este cuadro deberá contener un desglose de cada reembolso periódico que muestre la amortización del capital, los intereses calculados sobre la base del tipo deudor y, en su caso, los costes adicionales.
En ese sentido, sus analistas recuerdan que solo es conveniente pedir un cr�dito si se tienen medios para devolverlo. Es decir, si se disfruta de una situaci�n laboral estable, se cobra un sueldo suficiente para pagar las cuotas y se tienen pocas deudas vigentes (o ninguna). Y recomiendan, adem�s, calcular la mensualidad del futuro pr�stamo para asegurarse de que su coste no supera el 35% de los ingresos mensuales netos del cliente, pues es la ratio m�xima de endeudamiento que suelen establecer las entidades financieras. Artículo 13. Excepciones a los requisitos de información precontractual.
preguntas y respuestas de la nueva ley de crédito al consumo
En caso de reembolso anticipado del crédito, el prestamista tendrá derecho a una compensación justa y justificada objetivamente por los posibles costes directamente derivados del reembolso anticipado del crédito, siempre que el reembolso anticipado se produzca dentro de un período en el cual el tipo deudor sea fijo. El consumidor podrá liquidar anticipadamente, de forma total o parcial y en cualquier momento, las obligaciones derivadas del contrato de crédito. En tal caso, tendrá derecho a una reducción del coste total del crédito que comprenda los intereses y costes, incluso si éstos hubieran sido ya pagados, correspondientes a la duración del contrato que quede por transcurrir. El plazo para ejercer el derecho de desistimiento se iniciará en la fecha de suscripción del contrato de crédito o bien, si fuera posterior, en la fecha en que el consumidor reciba las condiciones contractuales y la información recogida en el artículo 16. La eficacia de los contratos de consumo cuyo objeto sea la adquisición por parte de un consumidor de bienes o servicios, en los que el consumidor y el proveedor hayan acordado que el pago del precio por parte del consumidor se financie total o parcialmente mediante un contrato de crédito, quedará condicionada a la efectiva obtención de ese crédito.
Si transcurridos tres meses desde la recepción de la comunicación el cliente no hubiera prestamos personales manifestado su oposición a dichos cambios, este consentimiento se considerará tácitamente concedido. Esta circunstancia, junto a la que se indica en el párrafo siguiente, figurará, de manera preferente y destacada, en la comunicación personalizada que la entidad haga llegar al cliente. A) Indicar en su publicidad y en la documentación destinada a los consumidores el alcance de sus funciones y representación, precisando en particular si trabajan en exclusiva con una o varias empresas o como intermediarios independientes. B) Que el consumidor haya reclamado judicial o extrajudicialmente, por cualquier medio acreditado en derecho, contra el proveedor y no haya obtenido la satisfacción a la que tiene derecho. Se tendrán por no puestas las cláusulas en las que el proveedor exija que el crédito para su financiación únicamente pueda ser otorgado por un determinado prestamista. B) Una cantidad igual al desembolso inicial por la depreciación comercial del objeto.
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La delimitación del ámbito objetivo de aplicación de esta Ley, así como la definición de los conceptos que en la misma se utilizan, responden al interés de adaptar la norma a la constante evolución de las técnicas financieras y a la conveniencia de que sus disposiciones puedan acoger futuras formas de crédito. Durante las tres últimas décadas, el mercado del crédito al consumo ha experimentado un importante desarrollo, a la vez que sus agentes y las técnicas financieras han evolucionado con gran rapidez. Se le puede solicitar el reembolso del importe del cr�dito en su totalidad, previa petici�n, en cualquier momento. Descripci�n de la garant�a que usted ofrece en relaci�n con el contrato de cr�dito.
- Si el contrato de crédito prevé diferentes formas de disposición de fondos con diferentes tasas o tipos de préstamo, y el prestamista se acoge al supuesto contemplado en la parte II, letra b), del anexo I, deberá indicar que, para ese tipo de contrato de crédito, la tasa anual equivalente podría ser más elevada con otros mecanismos de disposición de fondos.
- La tasa anual equivalente, que iguala sobre una base anual el valor actual de todos los compromisos existentes o futuros asumidos por el prestamista y por el consumidor, se calcular� de acuerdo con la f�rmula matem�tica que figura en la parte I del anexo I.
- Informaci�n adicional en caso de comercializaci�n a distancia de servicios financieros.
- Dicha compensaci�n no podr� ser superior al 1 por 100 del importe del cr�dito reembolsado anticipadamente si el per�odo restante entre el reembolso anticipado y la terminaci�n acordada del contrato de cr�dito es superior a un a�o.
- No se comunicará la información a que se refiere el párrafo anterior cuando su comunicación esté prohibida por una norma de la Unión Europea o sea contraria a objetivos de orden público o de seguridad pública.
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El prestamista tiene que informarle de inmediato y sin cargo del resultado de una consulta de prestamo urgente sin buro una base de datos si se rechaza la solicitud de crédito sobre la base de una consulta de ese tipo. Esto no se aplica si la difusión de esa información está prohibida por una ley o por el Derecho de la Unión Europea o es contraria a los objetivos de orden público o de la seguridad pública. Ninguna compensación excederá del importe del interés que el consumidor habría pagado durante el período de tiempo comprendido entre el reembolso anticipado y la fecha pactada de finalización del contrato de crédito. Si el consumidor ha ejercido su derecho de desistimiento respecto a un contrato de suministro de bienes o servicios financiado total o parcialmente mediante un contrato de crédito vinculado, dejará de estar obligado por este último contrato sin penalización alguna para el consumidor.
Esta informaci�n, en papel o en cualquier otro soporte duradero, se facilitar� mediante la Informaci�n normalizada europea sobre el cr�dito al consumo que figura en el anexo II. Se entender�, en particular, que existe un v�nculo estrecho cuando el prestamista o el intermediario de cr�dito ejerciere sus actividades en uno o varios Estados miembros del Espacio Econ�mico Europeo o por cualquier medio de publicidad o comunicaci�n dirigiere tales actividades a https://www.stodia.com.do/codigo-promocional-moneyman-2024-y-cupon-descuento/ uno o varios Estados miembros y el contrato de cr�dito estuviere comprendido en el marco de esas actividades. La renuncia a los derechos reconocidos por esta Ley a los consumidores y los actos contrarios a la misma son nulos. Los actos realizados en fraude de ley ser�n sancionados como tales seg�n lo dispuesto en el art�culo 6 del C�digo Civil.
- La legislación que el prestamista acepta como base para el establecimiento de relaciones con usted antes de la celebración del contrato de crédito.
- Per�odo durante el cual el prestamista est� vinculado por la informaci�n precontractual.
- El curso, el tratamiento o los bienes comprados no son el servicio accesorio del crédito, sino el objeto del contrato principal -de compra, de prestación de servicios, de obra o mixtos, según el caso- al que se vincula el crédito como contrato accesorio.
Características del crédito al consumo
A partir del nacimiento de una clase media con mayor poder adquisitivo, también aumentaron las compras a plazos. La información y los términos contractuales se facilitarán en lengua. Con su consentimiento, durante la duración del contrato de crédito nos comunicaremos con usted en lengua o lenguas.
CAP�TULO IIInformaci�n y actuaciones previas a la celebraci�n del contrato de cr�dito
En el caso de los contratos de excedidos tácitos sobre los límites pactados en cuenta de crédito, sólo serán aplicables los artículos 1 a 7, 20 y 34 a 36. En el caso de los contratos de descubiertos tácitos, sólo serán aplicables los artículos 1 a 7, 20 y 34 a 36. Se considera descubierto tácito aquel descubierto aceptado tácitamente mediante el cual un prestamista pone a disposición de un consumidor fondos que superen el saldo de la cuenta a la vista del consumidor o la posibilidad de descubierto convenida. K) Los contratos de crédito para cuya celebración se pide al consumidor que entregue un bien al prestamista como garantía de seguridad y en los que la responsabilidad del consumidor está estrictamente limitada a dicho bien. Cuando se indique �si ha lugar�, el prestamista tendr� que rellenar el apartado si la informaci�n es pertinente para el producto crediticio, pero si la informaci�n no es pertinente para el tipo de cr�dito del que se trate, deber� suprimir los datos correspondientes o https://tradeexpert.business/2024/07/05/prestamos-en-linea-confiables-como-elegir-la-mejor/ la secci�n entera. Cuando se indique �si ha lugar�, el prestamista tendr� que rellenar el apartado si la informaci�n es pertinente para el producto crediticio, pero si la informaci�n no es pertinente para el tipo de cr�dito de que se trate, deber� suprimir los datos correspondientes o la secci�n entera.
- En tal caso, tendrá derecho a una reducción del coste total del crédito que comprenda los intereses y costes, incluso si éstos hubieran sido ya pagados, correspondientes a la duración del contrato que quede por transcurrir.
- F) El tipo deudor y las condiciones de aplicación de dicho tipo y, si se dispone de ellos, los índices o tipos de referencia aplicables al tipo deudor inicial, así como los períodos, condiciones y procedimientos de variación del tipo deudor y, si se aplican diferentes tipos deudores en diferentes circunstancias, la información arriba mencionada respecto de todos los tipos aplicables.
- En el supuesto de que el documento del contrato no contenga la mención a la tasa anual equivalente a la que se refiere la letra g) del apartado 2 del artículo 16, la obligación del consumidor se reducirá a abonar el interés legal en los plazos convenidos.
- – m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
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Con la finalidad de mejorar la información de los consumidores, la Ley incide en las actuaciones previas a la contratación del crédito. En concreto, regula de forma detallada la información básica que ha de figurar en la publicidad y las comunicaciones comerciales y en los anuncios de ofertas que se exhiban en los locales comerciales en los que se ofrezca un crédito o la intermediación para la celebración de un contrato de crédito. Sin perjuicio de lo dispuesto en el p�rrafo anterior, los art�culos 18, 19, 27 y 31, as� como los apartados 2 y 3 del art�culo 20 de esta Ley, ser�n de aplicaci�n a los contratos de cr�dito de duraci�n indefinida que hayan sido celebrados antes de la entrada en vigor de esta Ley.
Estas diferencias entorpecen el funcionamiento del mercado interior y reducen las posibilidades de los consumidores de acogerse directamente al cr�dito al consumo transfronterizo. El tomador del seguro en un contrato individual de duración superior a seis meses tiene la facultad unilateral de resolver el contrato -sin indicar los motivos y sin penalización alguna- en el plazo de los 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o el documento de cobertura provisional. La ley introduce el derecho a desistir del contrato y faculta al consumidor a dejarlo sin efecto. Este derecho de desistimiento, regulado en el artículo 28, puede ejercerse sin necesidad de indicar los motivos que llevan a ello y sin penalización alguna.
- A efectos de esta Ley, se entenderá por consumidor la persona física que, en las relaciones contractuales reguladas por esta Ley, actúa con fines que están al margen de su actividad comercial o profesional.
- B) La identidad y el domicilio social del prestamista, así como en su caso la identidad y el domicilio social del intermediario del crédito implicado.
- Si se hubiera suscrito un contrato de seguro accesorio al de crédito, el contrato de seguro se extinguirá al mismo tiempo que éste y el consumidor tendrá derecho al reembolso de la parte de prima no consumida.
- La fórmula matemática para el cálculo de la tasa anual equivalente tiene por finalidad definir de forma clara y completa el coste total de un crédito para el consumidor y lograr que este porcentaje sea totalmente comparable en todos los Estados de la Unión Europea.
- Los reembolsos no suponen la inmediata amortizaci�n del capital.
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Usted deberá pagar …(tipo de interés aplicable y acuerdos para su ajuste y, si procede, gastos por impago) por pagos atrasados. El reembolso anticipado de créditos que cuenten con un seguro vinculado a la amortización del crédito o a cuya suscripción se haya condicionado la concesión del crédito o su concesión en las condiciones ofrecidas, dará lugar a la devolución por parte de la entidad aseguradora al consumidor de la parte de prima no consumida. Si así ha sido pactado en el contrato de crédito, el prestamista podrá, por razones objetivamente justificadas, poner fin al derecho del consumidor a disponer de cantidades de un contrato de crédito de duración indefinida. Sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 29, la ineficacia del contrato de consumo determinará también la ineficacia del contrato de crédito destinado a su financiación, con los efectos previstos en el artículo 23. Las modificaciones en el coste total del crédito distintas de las contempladas en el artículo 18 y en el apartado 2 del artículo 19 deberán ser notificadas por el prestamista al consumidor de forma individualizada. Esa notificación, que deberá efectuarse con la debida antelación, incluirá el cómputo detallado, según el procedimiento de cálculo acordado, que da lugar a esa modificación, e indicará el procedimiento que el consumidor podrá utilizar para reclamar ante el prestamista en caso de que discrepe del cálculo efectuado. En el caso de un contrato para abrir una cuenta a la vista, donde existe la posibilidad de que se permita al consumidor un descubierto tácito, el contrato contendrá la información a la que se refiere la letra e) del apartado 2 del artículo 12.
En el supuesto de que el documento del contrato no contenga la menci�n http://www.remorques42.com/?p=117093 a la tasa anual equivalente a la que se refiere la letra g) del apartado 2 del art�culo 16, la obligaci�n del consumidor se reducir� a abonar el inter�s legal en los plazos convenidos. En ning�n caso podr� aplicarse a los cr�ditos que se concedan en forma de descubiertos a los que se refiere este art�culo un tipo de inter�s que d� lugar a una tasa anual equivalente superior a 2,5 veces el inter�s legal del dinero.